1. 채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 58세의 평범한 가장입니다. 정년퇴직 후 일용직으로 일하며 가족을 부양하고 있었습니다. 아내와 성인 자녀 한 명이 있었지만, 자녀는 독립을 준비하는 단계였고, 저는 남은 생활을 안정적으로 보내는 것이 목표였습니다. 퇴직금과 모아둔 돈으로는 부족할 것 같아, 사업을 해보려는 마음에 은행 대출을 받기 시작했습니다.

2. 채무 발생과 악화 과정

처음에는 은행에서 4천만 원을 빌려 작은 사업을 시작했습니다. 하지만 예상보다 수익이 나지 않았고, 생활비까지 부담되면서 저축은행과 대부업체에서 추가 대출을 받게 되었습니다. 사업을 접었지만 이미 빚은 9천6백만 원까지 불어났습니다. 대출을 갚기 위해 또 다른 대출을 받는, 이른바 '돌려막기'를 하면서 점점 더 깊은 수렁에 빠졌습니다. 처음엔 은행 대출만 있었지만, 결국 저축은행 3천만 원, 대부업체 2천6백만 원까지 늘어나며 이자 부담이 감당할 수 없는 수준이 되었습니다.

3. 개인회생 결심까지의 상황

매달 갚아야 할 금액이 너무 커져서 일용직으로 버는 돈으로는 생활비조차 부족했습니다. 대출 독촉 전화가 쏟아졌고, 가족들에게도 부담을 줄 수밖에 없는 상황이 되었습니다. 특히, 아내가 힘들어하는 모습을 보고 나서야 더 이상 버틸 수 없다는 걸 깨달았습니다. 주변에서는 '개인회생을 하면 신용이 망가진다'라는 말을 했지만, 이미 신용 불량 상태나 다름없었습니다. 6개월 동안 고민한 끝에 결국 개인회생을 결심하고 상담을 받았습니다.

처음 상담을 받을 때는 솔직히 반신반의했습니다. 법원에서 받아줄지, 정말 내가 이 빚을 줄일 수 있을지 확신이 없었기 때문입니다. 하지만 변호사와 상담하면서 구체적인 변제 계획을 듣고 나니, 해볼 만하다는 생각이 들었습니다.

4. 개인회생 진행 과정

개인회생을 신청한 후, 법원에서 최종 인가를 받기까지 약 6개월이 걸렸습니다. 처음에는 서류 준비가 쉽지 않았습니다. 각종 채무 증빙과 소득 증빙 자료를 제출해야 했고, 법원에서 추가 자료를 요구하는 경우도 많았습니다. 그 과정에서 법원에 두 번 출석해야 했는데, 처음에는 떨렸지만 나와 같은 처지의 사람들이 많다는 걸 보고 한편으로는 위안을 얻었습니다.

법원에서 인정된 변제계획은 월 45만 원씩 5년간 갚는 것이었습니다. 이전에 매달 200만 원 이상을 이자로만 내고 있던 걸 생각하면 정말 현실적인 금액이었습니다. 물론 여전히 빠듯한 생활이었지만, 최소한 빚이 더 늘어나는 악순환에서 벗어날 수 있다는 점에서 안심이 되었습니다.

5. 현재의 변화와 희망

현재 개인회생을 진행한 지 2년 차에 접어들었습니다. 매달 성실히 변제금을 내고 있고, 무엇보다 심리적인 부담이 크게 줄었습니다. 더 이상 빚 독촉 전화에 시달릴 필요가 없고, 아내와의 관계도 회복되었습니다. 일용직 일을 하면서도 이제는 미래를 계획할 수 있는 여유가 생겼습니다.

예전에는 빚을 갚기 위해 돈을 벌었다면, 이제는 내 생활을 위해 돈을 번다는 생각이 듭니다. 앞으로 몇 년 후 개인회생 변제를 마치면 소규모 자영업을 다시 도전해볼 생각입니다. 이번에는 무리한 대출 없이, 차근차근 준비해서 다시는 같은 실수를 반복하지 않으려 합니다.

6. 같은 처지의 사람들에게 하고 싶은 말

저처럼 빚 때문에 힘들어하는 분들이 많을 겁니다. 특히 퇴직 후 예상치 못한 경제적 어려움으로 인해 무리한 대출을 하는 경우도 많습니다. 하지만 돌려막기로 버티는 것은 결코 해결책이 아닙니다. 개인회생이라는 제도를 적극적으로 활용하면, 다시 일어설 기회를 만들 수 있습니다.

처음에는 수치스럽고 불안할 수 있지만, 개인회생을 통해 인생을 새롭게 시작할 수 있습니다. 저도 아직 진행 중이지만, 한 걸음 한 걸음 나아가면서 미래를 꿈꿀 수 있게 되었습니다. 여러분도 포기하지 마시고, 꼭 방법을 찾아보셨으면 합니다.