1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (15%)

저는 평범한 30대 직장인이었습니다. 외모에 관심도 많고, 어느 정도는 사회적으로 ‘성공한 사람처럼’ 보이고 싶은 마음도 컸죠. 정규직으로 일하면서 수입도 그럭저럭 안정적이었고, 주말에는 친구들과 어울리며 여유 있는 삶을 즐겼습니다.

그 시절, 고급 외제차를 타고 다니는 선배를 보면서 저도 그 반짝이는 삶에 동경을 품었습니다. 그러다 결국, 리스 조건으로 월 90만 원에 가까운 차량을 계약했습니다. 겉으로는 멋져 보였지만, 그때부터 제 재정 상태는 천천히 무너지기 시작했죠.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (25%)

문제는 그 차량 유지비와 보험료, 유류비까지 합치니 한 달에 130만 원이 넘는 지출이 발생했다는 겁니다. 처음에는 카드로 돌리면서 어떻게든 유지했지만, 시간이 갈수록 숨이 턱 막혔죠. 그러던 중 지인이 소개해준 '고수익 투자' 제안이 들어왔습니다.

처음엔 200만 원 정도 넣었는데, 한두 번 이자가 들어오자 욕심이 생기더군요. 결국 신용대출까지 받아 4,000만 원 넘게 넣었고, 돌연 연락이 끊기면서 사기였다는 걸 깨달았습니다. 설상가상으로 비슷한 시기에 보이스피싱에도 걸려 약 1,200만 원의 추가 피해까지 입었습니다.

그렇게 2년 남짓한 시간 동안 리스 연체, 신용카드 한도 초과, 고금리 대부업체 이용까지 겹치면서 총 채무액은 1억 4천7백만 원에 달하게 되었고, 매달 이자만 100만 원 넘게 내면서도 원금은 줄지 않았습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (20%)

이런 상황을 가족에게 말할 수도 없었고, 친구들에겐 자존심 때문에 털어놓지도 못했습니다. 결국 카드 연체가 2개월 이상 이어지고, 리스회사에서 차량을 회수하겠다는 연락을 받으면서 현실을 직시하게 됐습니다. 더는 숨길 수 없고, 더는 버틸 수도 없다는 걸 느꼈죠.

인터넷 검색을 통해 ‘개인회생’이라는 제도를 처음 접했을 때는 두려움이 앞섰습니다. ‘내가 그런 제도를 이용할 처지였나’ 하는 자책감과, 사회적으로 불이익이 생기지는 않을까 하는 걱정이 컸습니다. 하지만 상담을 받아보니 제 상황에 딱 맞는 제도였고, 회생을 통해 삶을 정리하고 다시 시작할 수 있다는 설명을 들은 후 마음을 먹게 되었습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (25%)

개인회생 신청을 준비하는 데는 서류 준비부터 소명 자료까지 손이 많이 갔지만, 하나하나 차근차근 진행했습니다. 총 채무액은 약 1억 4천7백만 원, 그 중 상환이 불가능한 금액은 법원에서 조정해줬고, 남은 원금 일부를 매달 분할 상환하는 방식으로 진행됐습니다.

결국 인가된 변제 계획은 월 48만 원씩 3년간(36개월) 상환하는 조건이었고, 법원의 인가 결정까지는 약 4개월 정도 걸렸습니다. 중간에 채권자 이의 제기 절차도 있었지만, 다행히 제 사정을 충분히 입증할 수 있었고 인가 결정이 무사히 떨어졌죠.

법원 출석 당시 솔직히 많이 떨렸지만, 판사님이 제게 "충분히 반성하고 있고, 재기가 가능한 상황"이라는 말을 해주셔서 눈물이 날 뻔했습니다. 그 말 한마디가 제게 큰 힘이 됐습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (15%)

지금은 변제 시작 후 1년 차에 접어들었습니다. 여전히 빡빡한 생활이지만, 이전처럼 고금리 이자에 시달리는 삶은 아닙니다. 고급차는 없지만, 대중교통으로도 충분히 출퇴근할 수 있다는 걸 알았고, 명품도 없이도 떳떳하게 살 수 있게 되었습니다.

무엇보다 달라진 건 마음의 여유입니다. 다시는 사기나 무리한 소비에 휘둘리지 않겠다고 다짐하며, 작은 것부터 다시 시작하고 있습니다. 요즘은 가계부를 꼼꼼히 쓰고, 월급날마다 변제금을 보내는 날이 되면 오히려 뿌듯함이 듭니다.

혹시 이 글을 읽는 분들 중에 채무로 힘들어하는 분이 있다면 말씀드리고 싶습니다. 개인회생은 실패의 증거가 아니라, 책임감 있는 재기의 시작입니다. 저는 지금 그 길을 걷고 있고, 하루하루 전보다 나은 방향으로 가고 있습니다.